Semne că afacerea ta are nevoie de accelerare recuperare creante sau finanțare pentru a supraviețui 

Cresterea nivelului de riscuri asumate intr-un mediu in care delicventa economica creste, afecteaza direct avantajul competitiv.

De ce este important contextul economiei si tipul de creditare preponderent

Riscurile de neincasare sunt crescute in economia locala si datorita preponderentei creditului comercial si accesul redus la credit bancar SA/SRL, impreuna cu lipsa unelte diminuare risc. Spre exemplu asigurarea de credit comercial este o solutie pentru firmele mari si un numar redus de companii mici. 

Video impactul asigurarii de credit comecial

Gestionarea eficientă a fluxului de numerar

Gestionarea eficientă a fluxului de numerar este pe de o parte esential pentru activitatea societatii, dar si cel mai important aspect de administrat pentru management. Obținerea succesului ca afacere necesită existența unor sisteme eficiente de gestionare și monitorizare a fluxurilor de numerar. 

Problemele fluxului de numerar nu creează doar bătăi de cap proprietarilor de afaceri, ci au și consecințe majore care ar putea avea un impact semnificativ asupra sănătății generale a afacerii dvs. Acestea includ:

• • Impact negativ asupra creșterii

• • Incapacitatea de a prelua proiecte noi

• • Oportunități ratate pentru investiții de capital

• • Incapacitatea de a acoperi salariul

• • Incapacitatea de a oferi salariaților măriri

• • Deteriorarea relațiilor cu furnizorii

Vestea bună este că există o varietate de instrumente și tactici pe care le puteți folosi pentru a vă ajuta să gestionați mai bine provocarea nesfârșită a fluxului de numerar a afacerii dvs.

Etapele imbunatatirii cash flow:

1. 1. Evaluarea efectelor sezoniere si a evolutiei cash flow

Pe măsură ce întreprinderile mici încep să se dezvolte, gestionarea numerarului devine adesea mai complexă, prinzând pe mulți proprietari de afaceri. Dintre proprietarii de afaceri care s-au confruntat cu probleme de flux de numerar, 44% au spus că aceste probleme au venit ca o surpriză.

Examinați în mod regulat numerarul care intră și iese din afacere, cel puțin o dată pe lună, astfel încât să știți întotdeauna unde se află sănătatea financiară a companiei dvs.

              2. Controlul cheltuielilor

Menținerea controlului asupra cheltuielilor este esențială pentru o bună gestionare a fluxului de numerar. Există câteva tactici pe care le poți folosi pentru a optimiza banii care ies din afacerea ta.

            3. Accelerati incasarile

Începeți prin a vă revizui procesele de facturare pentru a vă asigura că afacerea dvs. emite facturi imediat, în loc să facturezi o dată sau de două ori pe lună.

În unele industrii, este standard să se solicite depozite și/sau plăți in avans pentru proiecte sau comenzi mari. Nu ezitați să cereți acestea dacă este cazul. Instrumentele online vă pot ajuta să rămâneți la curent cu facturile trimițând extrase automate și remindere de plată. Când aveti creanțe întârziate, urmăriți în mod proactiv și evitați să lăsați orice client să obțină un sold mare neplătit, cresterea intarizerii echivaleaza cu cresterea riscului de neplata.

Dacă doriți să vă reduceți rata de intarziere la plata facturilor, este esențial să nu așteptați prea mult înainte de a vă preda creanța pentru colectare. Știm acest lucru, deoarece datele noastre au arătat că șansele unei colectări integrale (adică, încasarea sumei facturii, precum și costurile) scad pe măsură ce creanta începe să îmbătrânească.

Prin urmare, asigurați-vă că acționați la timp, este posibil să trebuiască să vă reduceti asteptarile de la suma totală și de la costurile de colectare, în timp ce alți creditori sunt plătiți înaintea dvs.

Asigurati-va ca detineti know how-ul necesar administrarii creantelor si aveti un avantaj fata de competitie. În cele din urmă, configurați-vă afacerea pentru a accepta diferite forme de plăți digitale. Mulți clienți vor plăti mai repede atunci când aceste opțiuni sunt disponibile. În mediul de afaceri de astăzi, este esențial să acceptați plăți conform modului în care clienții doresc să vă plătească.

          4. Puneti la punct strategia de finantare a societatii

Un istoric de credit pozitiv poate ajuta afacerea dvs. să obțină acces la resurse de credit care vă pot ajuta la uniformizarea fluxului de numerar pe tot parcursul anului. Începeți să estimati resursele de credit necesare – de exemplu, o linie de credit sau un card de credit de afaceri – înainte de a fi necesare. În acest fel, le veți putea folosi după cum este necesar pentru a menține un flux de numerar uniform. Rețineți că unele forme de credit pot necesita garanții personale

         5. Evaluati risc de neplata pentru clientii noi

Poate fi tentant să iti asumi orice client nou care apare, dar rețineți că, atunci când vine vorba de fluxul de numerar, nu toate oportunitățile sunt create egal din puncr de vedere risc asumat.

Luați un moment înainte de a accepta să faceți afaceri cu clienți noi, pentru a vă asigura că aceștia au un istoric solid. Verificați-le creditul de afaceri, dacă este cazul, și luați în considerare să solicitați bani în avans și/sau în plăți de referință pentru a limita expunerea la risc.

Puneti accent pe analiza risc atunci cand se manifesta efectele valurilor inflationiste.

Studiu de caz

Cum a ajuns businessul Te-Rox Prod din Paşcani în insolvenţă? Cel mai mare client al fabricii, un grup din Franţa, a intrat şi el în insolvenţă, declanşând probleme de cashflow

♦ Compania Holmbergs Safety System SRL, fosta Te-Rox Prod, a obţinut în 2023 afaceri de 49 de milioane de lei, cu circa 35% mai mici decât în anul anterior ♦ Faţă de maximele din 2016, cifra de afaceri e la jumătate ♦ Grupul Holmbergs din Suedia a preluat compania în 2020.

Producătorul de sisteme de sigu­ranţă pentru sca­u­nele auto pen­tru copii Holmbergs Safety Sys­tem SRL (fosta Te-Rox Prod), din Paşcani, jude­ţul Iaşi, a in­trat în insolvenţă la propria cerere după ce cel mai mare client al fabri­cilor autohtone, un grup din Franţa, a intrat la rândul său în incapa­citate de plată, declanşând pro­bleme de cashflow şi de încasări pentru busi­nessul local, spun sursele ZF.

Grupul suedez Holmbergs, care a preluat afacerea românească de la antrepre­noarea Doina Cepalis, în 2020, îşi doreşte restructurarea acti­vităţii şi relansarea busi­nessului, mai spun sursele. ( ZF )